Как сохранить машину при банкротстве физического лица серая схема

Как сохранить машину при банкротстве

По закону «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин РФ вправе избавиться от долгов, которые у него накопились из-за невозможности платить кредиты и займы. Он может отделаться от кредиторов, приставов и коллекторов, если ему нечем платить. Однако банкротство имеет не только преимущества, но и свои недостатки. К примеру, граждане рискуют потерять имущество: недвижимость, машины и другие ценные вещи, которые ему дороги.

Расскажем, как сохранить машину при банкротстве, и какие действия перед признанием несостоятельности в отношении машины явно не стоит предпринимать.

Что будет, если машина в залоге

Автомобиль наравне с квартирой находится в списке приоритетных ценностей у россиян, которые потерять никак не хочется. Автокредитование в РФ довольно популярно, ставки по кредиту на покупку автомобиля невысоки. Зачастую граждане берут кредит под залог уже купленного автомобиля. Как и в случае с ипотекой, предмет целевого займа — автомобиль — находится в залоге у банка.

При банкротстве физического лица шансы сохранить залоговую машину практически нулевые. Машину отберут, она будет выставлена на торги, даже если автокредит погашается своевременно, но по другим обязательствам образовалась задолженность.

Если машина в залоге, можно предварительно договориться с банком и попытаться продать машину по рыночной цене перед банкротством. Ведь в банкротстве обычно имущество продается на 20-30 % дешевле, чем его реальная цена. Поэтому выгоднее продать авто самостоятельно.

Есть машина, но хотите подать
на банкротство? Закажите звонок юриста

НО! Обязательно проконсультируйтесь с юристом о том, какую цену выставлять как рыночную, и как расплатиться с другими кредиторами из полученной выручки, чтобы сделку не оспорили в банкротстве.

Как проводится реализация машин

Конкурсная масса при банкротстве физического лица формируется из имущества должника — личного, общего с супругой и долевого (например, это может быть доля в унаследованной квартире). Подавая заявление в Арбитражный суд, гражданин обязан приложить список имущества с документами о праве собственности. Финансовый управляющий проверяет сведения, сверяя их с выписками из госреестров. То есть скрыть собственность вряд ли получится.

Однако далеко не все имущество физического лица может быть выставлено на продажу. Перечень того, что не может включаться в конкурсную массу при процедуре банкротства, указан в статье 446 ГПК РФ.

Опись, оценка и порядок того, как происходит реализация машин должника при банкротстве, определены законом. Фактическая передача транспорта финансовому управляющему производится на основании акта приема-передачи, который подписывается сторонами.

В акте описывают внешний вид и техническое состояние машины, уделяя пристальное внимание повреждениям кузова и недостаткам в работе транспортного средства. Вместе с авто владелец передает ключи (оригинал и дубликаты) и документы на автотранспорт (ПТС и СТС). Процесс передачи фиксируется на видео и в виде фото.

Когда подписан акт приема-передачи, по закону владелец имущества больше не может распоряжаться им по своему желанию.

Прежде чем выставить автомобиль на торги, финансовый управляющий выполняет его оценку, используя один из методов:

1. Рыночная цена нового автомобиля, скорректированная на стоимость износа. По итогам получают остаточную цену автомобиля для торгов. Часто этот метод применяется для расчета цены машин старше десяти лет.
2. Текущая рыночная стоимость авто. Для этого финансовый управляющий анализирует рынок, вычисляя среднюю цену автомобилей примерно: такой же марки, года выпуска, комплектации. Так оценивают более новые машины, которых еще на рынке в избытке.
3. Если автомобиль в залоге, оценку делает банк-залогодержатель. Обычно банки нанимают независимых оценщиков.

Из имущества — только автомобиль?
Закажите звонок юриста

На основании оценки финуправляющего или эксперта стартовую стоимость машины для торгов утверждает суд. Авто выставляется на торговой площадке в виде лота. На следующем этапе финуправляющий назначает дату торгов, утверждает в суде порядок продажи автомобиля и делает на портале Федресурс публикацию — объявление о торгах.

С момента передачи машины и до ее реализации ответственность за сохранность имущества должника лежит на финансовом управляющем.

Могут ли забрать машину при банкротстве мужа

Согласно ст.45 Семейного кодекса РФ все, что приобреталось супругами в период брака, считается совместно нажитым имуществом, если они не заключали брачный договор.

Если автомобиль куплен в браке, он также будет признан общей собственностью мужа и жены. А значит, в рамках банкротства могут забрать машину и реализовать ее для погашения задолженностей.

Даже если авто записано на супругу, и жена продала машину незадолго до банкротства, сделку могут отменить, поскольку 50% автомобиля принадлежали должнику. А значит, эта половила должна быть реализована по закону о банкротстве, и деньги выплачены кредиторам.

Автомобиль, находящийся в общей собственности супругов, подлежит реализации в случае банкротства одного из них.

Порядок реализации общей машины в банкротстве:

1. Финансовый управляющий выделяет долю должника в совместно нажитом имуществе.
2. Выполняет оценку всей машины и выставляет ТС на торги.
3. Половина средств, вырученных за продажу авто, возвращается супругу, оставшаяся часть направляется на погашение обязательств должника.

Важный момент, что совладелец имеет право в приоритетном порядке выкупить половину машины с торгов и стать ее единоличным владельцем. Это выгодно, если автомобиль выставлен на торги по заниженной цене.

Сохранить автомобиль при банкротстве мужа можно, если он находится в личной собственности супруги. Например, женщина купила авто до вступления в брак, получила его по наследству или в подарок.

Если же автомобиль принадлежит должнику на праве личной собственности, он включается в конкурсную массу полностью, без участия жены.

Что будет, если продать машину до банкротства

Учитывая погодные условия и расстояния в РФ, россияне не готовы расстаться с автомобилем, даже при условии, что деньги пойдут на уплату долгов автовладельца. Поэтому среди банкротов популярны полулегальные схемы, позволяющие сохранить автотранспортное средство при процедуре банкротства физ лиц.

Клиенты спрашивают, что будет с машиной, если заранее перед банкротством оформить ее на подставное лицо, заключив, к примеру, фиктивный договор купли-продажи.

Заключать сделки до объявления банкротства не запрещено. Но есть условия — автомобиль продается по рыночной цене, и деньги — хотя бы их часть — направляются на выплату долгов.

Должник пытается скрыть имущество — когда попадает в сложную ситуацию (потеря работы, длительная болезнь, резкое снижение доходов). Человек не платит по долгам, получает претензии из банков, звонки и аресты от приставов, угрозы от коллекторов.

Если должник продал машину до банкротства, а сделка по продаже автомобиля совершена менее чем за три года до открытия конкурсного производства, то часть 3 статьи 213.32 127-ФЗ предусматривает ее оспаривание через суд.

Обратиться в суд с оспариванием сделки по продаже автомобиля могут:

• финансовый управляющий. Финуправляющий будет оспаривать сделку, если он действует в интересах банка, поэтому важно, чтобы в процедуре был порядочный, независимый, свой управляющий;
• кредитор, требования которого больше 10% от всей суммы долгов банкрота.

Если продажа машины признана судом недействительной, финансовый управляющий включит авто в опись имущества должника, проведет оценку машины и выставит ее на торги. Средства от реализации машины пойдут на погашение долгов банкрота, но долги ему могут не списать из-за недобросовестного поведения (вывод имущества).

Чтобы сохранить машину при прохождении процедуры банкротства, стоит заранее побеспокоиться о продаже автомобиля доверенным лицам. Не продавайте машину родственникам, чтобы у банковских юристов и судьи не возникло подозрений, что должник избегает включения имущества в конкурсную массу.

Родство сторон сделки не запрещено, но вызывает подозрения. Продажа проводится за 4-6 месяцев, а не накануне подачи заявления в Арбитраж. Часть выручки нужно выплатить кредиторам, чтобы подтвердить: вы продали машину, чтобы расплатиться с долгами.

Источник статьи: http://fcbg.ru/kak-sohranit-mashinu-pri-bankrotstve

Можно ли и как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц?

В процедуре банкротства гражданина все имущество, имеющееся у него на дату вынесения решения о признании несостоятельным, должно быть передано в конкурсную массу с целью продажи на торгах. Чтобы быстрее погасить задолженность, часто на аукцион выставляют автомобиль. Разберем, что происходит с автомобилем при банкротстве, можно ли его сохранить в собственности должника и как это сделать. Также рассмотрим, что нельзя делать для сохранения машины при банкротстве.

Что происходит с автомобилем при банкротстве?

Вопрос о продаже собственности гражданина решается в процедуре реализации имущества. Она вводится после вынесения судом решения о признании должника банкротом. С этого момента финансовый управляющий должен провести следующие мероприятия:

1. Инвентаризацию. Должник обязан сообщить финансовому управляющему сведения об имеющемся у него имуществе. На основе полученной информации проводится инвентаризация, составляется инвентаризационная опись, включающая перечень движимых и недвижимых вещей с примерной стоимостью. В опись также вносятся сведения об автомобиле, находящемся в собственности должника. Все выявленное имущество включается в конкурсную массу.
2. Оценку. Далее финансовый управляющий проводит оценку стоимости выявленного имущества. С этой целью заключается договор с независимым оценщиком. Специалист осматривает автомобиль, изучает рыночные цены, делает заключение о стоимости транспортного средства. Полученный результат используется при определении начальной цены лота на торгах.
3. Торги. Автомобиль выставляется на торги, которые проводятся финансовым управляющим. Объявляется аукцион на электронной площадке. Желающие лица могут принять в нем участие, подав заявку. Кандидат с лучшим ценовым предложением становится победителем и с ним заключается договор купли-продажи. Машина передается новому собственнику.

Можно ли сохранить автомобиль при банкротстве?

Законодательство предусматривает ряд случаев, когда имущество может быть сохранено за должником.

Согласно статье 446 ГПК РФ автомобиль не может быть продан на торгах в следующих случаях:

• имущество используется в профессиональной деятельности;
• машина является транспортным средством инвалида.

Также не автомобиль не продается, если гражданин находится в процедуре реструктуризации долгов. На этом этапе банкротства проводятся мероприятия по погашению требований кредиторов за счет имеющегося у должника дохода. Конкурсная масса не формируется, поэтому гражданин продолжает пользоваться транспортным средством.

Важно! В случае банкротства гражданина могут быть затронуты интересы его супруга. Если в период брака на общие деньги был приобретен автомобиль, он также включается в конкурсную массу и выставляется на торги. Муж или жена банкрота вправе сохранить транспортное средство, если докажут, что оно приобретено до заключения брака, подарено или унаследовано. В таком случае автомобиль является личной собственностью, и должник не имеет на него никаких прав.

Как сохранить автомобиль при банкротстве?

Чтобы сохранить автомобиль, необходимо вывести его из конкурсной массы, чтобы финансовый управляющий не выставил имущество на торги.

В соответствии с частью 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве из конкурсной массы должника исключается имущество, на которое не может быть произведено взыскание. Решением об исключении автомобиля принимается судом.

Гражданину необходимо подать в суд ходатайство об исключении автомобиля из конкурсной массы. В документе необходимо указать следующее:

• наименование суда, рассматривающего дело о банкротстве;
• ФИО гражданина, его адрес проживания;
• сведения о банкротном деле;
• сведения об автомобиле;
• уважительные причины для исключения машины из конкурсной массы;
• ссылки на нормы законодательства;
• требование исключить автомобиль из конкурсной массы;
• перечень приложений;
• дату и подпись.

Гражданину необходимо приобщить подтверждение того, что на автомобиль не может быть обращено взыскание.

Пример из судебной практики. Арбитражным судом рассматривается дело о банкротстве Кожевниковой Н.В. В отношении должницы введена процедура реализации имущества. Она обратилась в суд с ходатайством об исключении из конкурсной массы имущества, в том числе автотранспортного средства Daewoo Matiz (VIN XWB4A11BD6A077426), принадлежащего ей на праве собственности. Ходатайство мотивировано тем, что в связи с диагностированным заболеванием Кожевниковой Н.В. необходимо постоянно наблюдаться в поликлиниках г. Самары. Поскольку она проживает в г. Новокуйбышевске, проезд в маршрутном такси в связи с постоянной загруженностью транспортного средства большим скоплением людей и редкой регулярностью подачи автобуса до г. Самары, не представляется возможным. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из амбулаторной карты должницы. Суд исключил автомобиль из конкурсной массы (Определение Арбитражного суда Самарской области от 27.07.2018 года по делу А55-5882/2018).

Что нельзя делать для сохранения автомобиля при банкротстве?

Многие должники при попытке сохранить автомобиль, прибегают к неправомерным способам, которые могут быть расценены как намеренное выведение имущества из конкурсной массы должника.

К незаконным способам сохранения автомобиля относят:

1. Продажу транспорта родственникам или друзьям по заниженной стоимости.
2. Дарение машины супругу или близким родственникам.
3. Заключение мнимого договора займа под залог автомобиля с последующим невозвратом заемных средств и передачей имущества в счет оплаты долга.

В обязанности финансового управляющего входит выявление сомнительных сделок. Если он на основании полученных запросов установит, что автомобиль выбыл из собственности должника одним из перечисленных способов, то в суд будет подано заявление об оспаривании сделки. В дальнейшем на основании определения суда новый владелец обязан будет вернуть автомобиль в собственность должника. Финансовый управляющий организует торги и продаст машину на аукционе.

Заключение эксперта

1. После начала процедуры реализации имущества все имущество должника, в том числе автомобиль, включается в конкурсную массу с целью продажи на торгах.
2. Автомобиль можно сохранить, если он используется в профессиональной деятельности должника или является транспортным средством инвалида.
3. Для сохранения машины следует исключить ее из конкурсной массы. Должнику необходимо подать в суд ходатайство и получить определение, на основании которого имущество получит иммунитет от взыскания.
4. Не рекомендуется дарить или продавать автомобиль родственникам, друзьям, супругу. Финансовый управляющий вправе оспорить такие сделки, поскольку они обладают признаками подозрительности. Новому собственнику придется вернуть машину должнику.

Прежде, чем предпринимать меры по сохранению автомобиля, желательно обратиться к квалифицированному юристу, который специализируется на данным вопросам. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать граждан по всем вопросам, касающимся сохранения машины при банкротстве. Оставьте заявку и получите консультацию.

Источник статьи: http://socprav.ru/mozhno-li-i-kak-sohranit-avtomobil-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits