Схема покупки автомобиля кредит

Как приобрести автомобиль в кредит на выгодных условиях

На сегодняшний день в России очень актуально покупать автомобиль в кредит. Автокредит может быть, как долгосрочным, так и краткосрочным. Основным условием получения такого кредита, является положительный кредитный скоринг и стабильный доход заемщика, который позволит ему своевременно погасить ссуду.

Какие документы нужны для автокредита

Для получения стандартного автокредита на покупку иномарки или отечественного автомобиля, потенциальный заемщик должен предоставить в банк следующий пакет документов:

1. справка с места работы о доходах;
2. копия вашей трудовой книжки, которую заверил работодатель;
3. копия водительских прав;
4. копия паспорта заемщика и его супруги или супруга, если таковые имеются;
5. анкета;
6. заявка на получение авто кредита.

По усмотрению банка, кредитующего покупку автомашины, в такой пакет документов могут добавиться несколько пунктов.

Например, банк может потребовать ряд дополнительных документов:

• копия свидетельства о рождении всех детей,
• о заключении,
• расторжении брака,
• документы, которые подтверждают право собственности на недвижимость и так далее.

В том случае, если заемщик попадает в госпрограмму субсидирования автокредита, то могут потребоваться еще документы, согласно действующим условиям льготного автокредитования.

Полученные документы кредитный отдел направляет на проверку во внутреннюю службу безопасности банка.

После проверки, банк принимает решение одобрить или отклонить заявку на автокредит. При положительном ответе, идёт процедура оформления необходимых документов на предоставления такого кредита.

Получатель автокредита должен заключить договор со всеми сторонами:

• банком, выступающим в роле кредитора,
• страховой компанией и

На какую ставку может рассчитывать заемщик

Покупая автомобиль в кредит, для заемщика не всегда бывает фиксированный размер процентной ставки, потому что, он напрямую зависит от ряда факторов:

1. учитывается первоначальный взнос,
2. в какие сроки устанавливается кредит,
3. какая валюта выбрана для кредита.

Приведём пример для наглядности: кредитные средства предоставлены на три года в рублях, с учётом первоначального взноса 30%, средний размер процентной ставки будет составлять примерно 12,5% соответственно.

Размер первоначального взноса отражается на процентной ставке по кредиту. Насколько меньше размер первого взноса, настолько выше процентная ставка. Также возможен её рост при получении кредита сроком до пяти лет. В случае кредитования в иностранной валюте, годовая ставка в среднем равна 9-12% и не зависит от установленных сроков погашения.

Быстрый автокредит

На сегодняшний день действуют банковские программы по быстрому кредитованию.

Например, программа экспресс-кредит или автокредит по двум документам.

Согласно этой программе, кредит выдаётся в тот же день, когда подаётся заявление-заявка в банк на получение кредита. В таком случае банк не требует предоставления документов о доходах. Правда, по этой программе значительно выше процентная ставка — составляет 13-50% в валюте, и зависит от размера первого взноса. Максимальный срок погашения экспресс кредита, составляет не более трёх лет.

Кредитование покупки машины с пробегом

На поддержанные автомобили банки также выдают автокредиты. У такого кредита есть свои нюансы. Размеры процентных ставок по таким кредитам могут быть выше на 2-3%, чем у процентных ставок при покупке новых автомобилей. Размер первого взноса по такому кредиту составляет не менее 30% от полной стоимости автомобиля. Стоимость автомобиля предварительно оценивают представители банка, или оценщики из фирмы по оценке имущества. Обязательно потребуется страхование КАСКО.

При покупке поддержанного автомобиля, особенное внимание уделяется её возрасту. Такой займ можно получить только при условии, что автомобилю не больше 7-8 лет и первый продавец этого автомобиля официальный автодилер на территории России. Покупка автомобиля таким образом, осуществляется через автосалон кредитора. Банковская ссуда на поддержанный автомобиль выдаётся сроком на 3-5 лет.

Другие схемы автокредитования

На сегодняшний день потребителям предоставляются различные схемы погашения кредитного займа. Можно купить автомобиль в кредит в автосалонах по программе Buy-Back или системе Trade-in. Согласно Trade-in кредит осуществляется в следующем порядке. Потребитель, имеющий в собственности автомобиль, может передать его в автосалон в качестве первоначального взноса за новый авто, а на оставшуюся сумму оформить кредит в банке.

Например, новая машина стоит 500 тыс. руб, подержанный автосалон принимает на реализацию за 200 тыс., а на разницу в 300 тыс. заемщик оформляет займ в банке.

Согласно схеме Buy Back покупатель оформляет автокредит на покупку автомобиля в автосалоне и оплачивает 15-50% от стоимости авто, как первоначальный взнос. Автосалон, работающий по такой схеме автокредита должен быть партнёром банка, выдающего кредит с обратным выкупом. В течение всего срока займа, заемщик выплачивает лишь часть предоставленной ссуды. Таким образом, существенно можно понизиться размер ежемесячной суммы выплат.

После того как обязательная сумма автокредита погашена, возможно повторно оформить новый автомобиль в кредит, а который выкупили вернуть в автосалон в качестве первого взноса. Но при желании, заемщик может оставить автомобиль у себя во владении, если погасит оставшуюся часть стоимости автомобиля.

Источник статьи: http://avtomobilkredit.ru/page/kak-priobresti-avtomobil-v-kredit

Схемы получения финансов для покупки автомобиля

Покупка автомобиля – одна из самых дорогостоящих сделок, деньги на него многим приходится копить годами. Однако есть выход – автокредит. Это специальная банковская программа, которая позволит приобрести машину с помощью займа. Кредитованию подлежат и новые, и подержанные машины, поэтому выбор здесь достаточно велик. Это могут быть и отечественные автомобили, и иномарки, кредиты на них предоставляются в большинстве крупных банков.

Как получить автокредит?

Схема получения автокредита уже давно знакома многим российским владельцам, воспользовавшимся одной из предлагаемых программ. Первым делом стоит определиться с тем, где получать кредит: в банке или непосредственно в автосалоне. Оба варианта имеют свои плюсы и пользуются популярностью. Минус автосалона в том, что выбор банков-партнёров и предлагаемых программ обычно очень невелик.

При выборе банка душе обратиться именно в ту организацию, филиал которой есть в вашем городе недалеко от дома. Не все банки выдают кредиты лицам с иногородней пропиской, могут возникнуть проблемы и в том случае, если у вас временная регистрация. Крупные банки обычно более требовательны к клиентам, и там выше шанс получить отказ.

С другой стороны, в крупных банках ставки могут быть ниже, так как у них достаточно большой поток клиентов. В небольшом банке вам гарантирован индивидуальный подход, там могут быть учтены дополнительные источники дохода, а не только справки об официальной зарплате. Стоит заранее прочитать отзывы о банках и выбрать одну из предлагаемых кредитных программ.

Следующий шаг – выбор машины. Определитесь с тем, собираетесь ли вы покупать новый автомобиль или планируете приобрести подержанную иномарку. Банки работают не со всеми моделями, поэтому определившись с маркой, выберите банки, которые готовы предоставить кредит на ее покупку. Если вы покупаете машину с рук, стоит внимательнейшим образом её осмотреть, а ещё лучше заказать независимую экспертизу.

Документы от заёмщика в банк

В банк заёмщик представляет следующие документы:

• Копию страниц паспорта. Банк может дополнительно затребовать копию паспорта супруги/супруга, а также свидетельства о рождении детей. Кредитной организации важно собрать максимум сведений о заёмщике, чтобы составить о нем максимально верное представление.
• Копию трудовой книжки, которая должна быть заверена либо работодателем, либо нотариусом. Большое значение имеет стаж работы на последнем месте. В идеале он должен составлять не меньше года.
• Сведения о доходах. Это обычно справка по форме 2-НДФЛ, если будущий заёмщик является индивидуальным предпринимателем, то нужно предоставить финансовую отчётность за ближайший период.
• Копию водительских прав. Банки часто не доверяют водителям с небольшим стажем, так как риск аварий у них достаточно высок. Права позволяют проверить, сколько уже человек находился за рулём, имел ли штрафы и предупреждения и т. д.
• Анкету, заполненную по образцу, предлагаемому в банке. Её можно заполнить не только в офисе, но и на сайте. После этого кредитный менеджер свяжется с вами и уточнит необходимые сведения.
• Заявление о выдаче кредита.

Возраст заёмщика – тоже очень важный момент. Несмотря на то, что формальные границы составляют от 18 до 60 лет, понятно, что совсем молодому человеку получить кредит будет проблематично. Пожилому человеку банк тоже может отказать даже без указания причины. Если заявка была одобрена, можно отправляться к продавцу.

Как оформляется покупка автомобиля?

Схема покупки авто в кредит через салон достаточно проста. Получив одобрение заявки, клиент вносит первоначальный взнос за машину, который обычно составляет до 30%. С заёмщиком банк заключает кредитный договор, в котором будут подробно указаны и суммы платежей, и сроки, и возможные штрафы в случае нарушения графика.

Важно обратить самое пристальное внимание на все пункты договора, особенно на те, которые специально сделаны незаметными. В них может скрываться информация о дополнительных комиссиях и платежах, которые существенно увеличивают сумму ежемесячных выплат.

Деньги перечисляются банком на счёт салона, после этого машина переходит в собственность нового владельца. При этом она становится залогом по кредиту, поэтому её нельзя продавать или дарить. ПТС (паспорт транспортного средства) остаётся у банка, так как машина ещё не является окончательной собственностью заёмщика.

Сразу после покупки, машина подлежит обязательному страхованию. КАСКО – гарантия страховки от угона, взрыва, пожара, аварии и других происшествий, поэтому её оформление обязательно.

Машина ставится на учёт в ГИБДД, и дальше владельцу остаётся только выплачивать ежемесячные взносы в соответствии с графиком. Если внезапно возникнут финансовые проблемы, например, заёмщик потеряет работу, стоит немедленно обратиться в банк с просьбой о рефинансировании кредита.

Альтернативный вариант покупки

Существует и иная схема приобретения автомобиля в кредит. Ее называют системой обратного выкупа. Работает она следующим образом:

1. Заёмщик обычным порядком получает в банке кредит и покупает в салоне новый автомобиль. При этом он вносит предоплату до 30%.
2. Клиент выплачивает в банке взносы в течение определённого периода, при этом процентная ставка относительно невелика.
3. Существенная часть долга (до 50%) откладывается на определённый срок, и её нужно уплатить единовременно. Клиент может отдать деньги или продать автомобиль в салон. Часть денег вносится в качестве уплаты долга, а остаток – становится первоначальным взносом на следующий кредит.

Такая схема покупки популярна на западе, так как с ее помощью можно регулярно приобретать автомобильные новинки. В России она встречается пока не так часто, но постепенно и она становится востребованной.

Источник статьи: http://eavtokredit.ru/page/skhemih-polucheniya-finansov-dlya-pokupki-avtomobilya

Автокредит: как выгодно оформить

Для многих жителей нашей страны кредитный договор ассоциируется с неизбежной долговой кабалой и значительной переплатой. Но в некоторых ситуациях оформление автокредита становится неплохим способом решения возникших проблем. Стоимость автотранспорта ежегодно возрастает.

Помимо этого, существует риск потерять все накопленные деньги вследствие неизбежной инфляции. Вопрос о том, как оформить автокредит с минимальной переплатой достаточно актуален. Переплаты по кредитному договору, как правило, не избежать, и составлять она может более З0% от стоимости авто.

Что включено в переплату по кредиту на автомобиль

Переплата по кредитному договору включает в себя:

1. Выплату ежемесячной процентной ставки.
2. Единовременную и регулярную оплату комиссий, плату за открытие и ведение банковского счета и т.д.
3. Обязательное оформление полисов автострахования ОСАГО и КАСКО.
4. Монтаж противоугонных систем .

Где лучше оформить кредит

Чтобы выбрать из многообразия банковских кредитных продуктов, необходимо определить объект покупки. Если запланирована покупка нового авто, имеет смысл оформить автокредит в автосалоне у официального дилера. Зачастую в центре действуют партнерские программы от производителя совместно с банком партнером. При использовании этого варианта можно оформить автокредит на максимально выгодных для заемщика условиях, так как за счет недорогих автокредитов производитель старается стимулировать рост продаж. Часто при оформлении в кредит машины отечественной сборки официальный дилер предлагает разнообразные акционные оферты, которые предполагают внушительные скидки. Если автомобиль будет импортироваться, в дилерской сети можно узнать о наиболее удобных и недорогих банковских программах.

Крупные автодилерские сети ведут сотрудничество сразу с несколькими кредитными организациями. Для гарантированного получения наиболее выгодных условий кредитозаемщику стоит узнать о кредитных программах в банке, в котором открыт его зарплатный счет. В рамках программы лояльности большая часть банков кредитует своих клиентов на льготных условиях.

Как оформить автокредит

Процедура оформления кредита на автотранспортное средство состоит из следующих ступеней:

1. Подача документов в банк.

Необходимый пакет документов в разных банках может отличаться по своей полноте.В основном банки требуют предоставить:

• заявление-анкету;
• паспорт;
• второй документ, удостоверяющий личность( военный билет, водительские права, ИНН, государственное свидетельство пенсионного страхования);
• копию трудовой книжки или договора, заверенные работодателем;
• справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Иногда необходимо предоставить копию паспорта супруга/супруги.Заявление на получение кредита на автомобиль представляет собой анкету, заполненную по форме банка. Как правило, заполнить ее можно двумя способами: в офисе или на официальном сайте кредитного учреждения. Анкета раскрывает справочную информацию о клиенте. Зачастую банк отказывает по кредитной заявке в связи с ее неправильным заполнением. Во избежание этого указанные в анкете сведения должны быть максимально достоверными. Не следует завышать или занижать свой доход, умалчивать о негативной кредитной истории или биографических фактах, указывать недостоверные сведения об объектах, находящихся в собственности. Всю указанную информацию банк легко проверит.

1. Прохождение банковской проверки.

Анализ документов длится от нескольких минут по программе экспресс-кредитования до нескольких дней при предоставлении полного пакета документов. Он сочетает в себе скоринговую проверку определения платежеспособности с помощью специального программного обеспечения и изучение документов кредитным экспертом. При одобрении кредитной заявки заемщику предоставляется от 26 до 180 дней, окончательный выбор авто и оформления кредита на его покупку.
Если у банка возникнут сомнения в платежеспособности клиента, ему могут предложить оформить кредитный договор с участием поручителя. В случае утраты заемщиком платежеспособности, поручитель несет полную финансовую ответственность по сделке. Требования к нему предъявляются такие же, как и к заемщику.

1. Заключение договора купли-продажи с продавцом.
2. Внесение первоначального взноса на счет продавца.

Первоначальный взнос в зависимости от условий кредитного договора может составлять от 10 до 50% от стоимости авто. При оформлении кредита на условиях нулевого первого платежа этот шаг исключается.

1. Заключение договора со страховой компанией.

В большинстве случаев страхование КАСКО является обязательным условием банка для одобрения кредитной заявки. При этом перечень страховых организаций часто является ограниченным банком. В этом случае следует знать, что автострахование является услугой, принудительно навязать ее покупку банк не вправе. Поэтому заемщик имеет право выбрать страховщика, выгодного именно для него.

Оформление автокредита может происходить и без покупки полиса автострахования. В этом случае банк страхует себя от риска повышенной процентной ставкой.

1. Заключение договора с банком.

Заключение договора с банком.

При оформлении кредитного договора необходим следующий пакет документов:

• договор купли-продажи автомобиля;
• счет-фактура или другой документ на оплату;
• копия техпаспорта;
• оформленный в соответствующем порядке полис автострахования (если это обязательное условие);
• документ об оплате первого взноса (если он предусматривается кредитным договором);
• для лиц, состоящих в браке, согласие супруга/супруги на оформление кредита и передачу авто в залог кредитному учреждению.

После этого банк перечисляет оставшуюся стоимость автомобиля на счет продавца.

Популярные схемы автокредитования: как оформить кредит

Классический кредит на авто

Эта схема требует соблюдения многих условий и наиболее полного пакета документов, но отличается самыми низкими процентными ставками(12%-15% годовых). При классическом автокредитовании предполагается обязательное внесение первоначального взноса и оформление КАСКО.

Оформить в кредит машину можно как импортного производства, так и отечественного автопрома. В основном такие кредиты выдаются на покупку новых авто, но часть банков кредитует по такой схеме и покупку автомобилей с пробегом. В последней ситуации заемщик может испытать трудности при оформлении страховки, так как стоимость полиса будет расти пропорционально возрасту автомобиля.

Упрощенные схемы автокредитования

Для многих автолюбителей взять машину в кредит по классической схеме в силу невозможности предоставить полный пакет документов или из-за длительности рассмотрения заявки невозможен. Специально для них банки разрабатывают разнообразные кредитные продукты, при которых можно соблюдать обязательные условия классического автокредита. К примеру, экспресс-кредит не требует у заемщика предоставления большого пакета документов, достаточно анкеты, паспорта и второго документа, удостоверяющего личность. Однако проценты по таким займам могут достигать 50% годовых, а срок кредитного договора не будет превышать 36 месяцев.

Беспроцентный заем может показаться самым выгодным банковским предложением.

Но при номинальной ставке, равной нулю, платой банк приобретает выгоду за счет единовременных и регулярных комиссий, которые в сумме могут превысить ставку классического кредита вдвое.

Помимо этого, беспроцентный кредит требует внесения предоплаты не менее 30% от стоимости автомобиля и обязательного оформления страховки.

Кредит без первоначального взноса также обходится недешево. Помимо этого, банк тщательно проверяет доходы потенциального заемщика, потому процент отказов по таким заявкам достаточно велик.

В некоторых случаях банки лояльно относятся к нежеланию клиента оформлять полис КАСКО. Например, при покупке б/у автомобиля, страховка по нему может составить 1/3 от цены автотранспорта. Ценой такого кредита являются достаточно высокие проценты, но заемщик может уменьшить их, предоставив по кредитному договору дополнительный залог.

Автокредит по схеме trade-in является сравнительно новым банковским продуктом и распространяется в основном только на представителей импортного автопрома. Сделка trade-in предполагает оформление кредита на новую машину, при том, что автосалон купит его старую. Процентные ставки по trade-in кредитам сравнимы с процентами по классическому займу, но первый взнос составляет от 30% стоимости товара. Еще одним неприятным моментом служит то что, оформив машину в кредит, салон покупает старое авто заемщика по очень низкой цене.

Источник статьи: http://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/oformit-avtokredit.html